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银行信用卡透支,涉嫌信用卡诈骗罪的辩护案例

时间:2019-08-12 15:33:42

  银行办理信用卡不同于一般的商业贷款,信用卡透支有可能构成的是刑事犯罪,银行一般是自己催收,催收过程中还可能会录音,实在催收不还,甚至会选择报警,警方立案后如果仍然在一定的期限内不还,就会刑拘当事人。本案中,汪小姐因为透支了本金7万,经过五年之后,银行依照规定计算复利、滞纳金、手续费等金额至近100万,公安局某派出所依照规定立案并刑拘了被告人汪小姐。汪小姐因为信用卡透支长期不还导致欠下银行本息金额较大,直到被刑事拘留时还以为自己只是普通的经济纠纷,无法理解信用卡透支不还触犯法律,完全没有意识到自己行为的严重性和对社会的危害性。经过公安机关和律师的教育,才认识到自己的已经过程犯罪。

  一,信用卡犯罪的立案标准

  《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(四)恶意透支的。

  前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

  最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2009〕19号)

  第六条 持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

  有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

  恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

  恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

  恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

  东莞刑事律师解读:只要透支的金额超过一万元,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,主观上具备以非法占有为目的的,公安机关就可以立案了,这样的案件一般是派出所或者经济侦查大队立案侦查的。

  二,东莞刑事律师接受后提出不予批捕或者取保候审的请求,主要的辩护主旨。

  第一、汪小姐涉嫌信用卡诈骗罪罪,属于可能会被判处有期徒刑、拘役的情况,属于可以取保候审的法定情形。本案的涉案金额属于“数额较大”。东莞刑事律师在会见的时候,嫌疑人汪小姐称,“2008年开的卡,开始透支的金额为5万元,后来调高了额度为7万元,但是银行最后发给我的短信是9.7万元(是否包含利息不得而知),我认为是7万元”。

  辩护律师在目前无法阅卷的情况下,不清楚广发银行是何时报案,报案时透支的本金金额是多少。依照目前人民法院的判例,追究恶意透支的金额均依照本金计算。律师从被告人最不利的金额也即是9.7万元计算,也还是属于“数额较大”,依照刑法判的规定为五年以下有期徒刑或者拘役,并且可以适用缓刑。

  第二,提出申请之前,汪小姐的母亲及朋友四处借款筹集了人民币30万元,已于2016年12月某日存入汪小姐欠款信用卡内。

  嫌疑人家属还款30万的想法为,依本金最大的金额97000元,按照信用卡的利息(正常利息)为日万分之五,从2008年计算至今8年,即97000元×5/10000×360天×8年=139680元,另外再给适当的复利及手续费元,即300000元还款=本金97000元+利息139680元+复利及手续费63320元。表明了还款的诚意,作为履行义务的基本承诺。但遗憾的是多次与银行的委托方沟通,未能取得谅解证明。鉴于嫌疑人家属已经还清全部本金及利息,请求贵局对其从轻处罚。

  汪小姐孤身一人既要照顾母亲生活,还要负担母亲、弟弟、儿子的生活费,负担沉重经济非常困难。

  以上有经济困难证明、死亡证明。银行汇款记录为证。

  第三,即使没有银行的谅解书,只要经济还款,此案得到取保候审最后判决缓刑还是有先例的,请求贵局考虑。

  被告人邓某某信用卡诈骗一案,(2014)穗海法刑初字第1107号。本金20908元,利息19499元,其他8299元,广发行的,家人代还全部金额,取得了谅解书,被取保候审,最后被海珠区法院判刑4个月缓刑6个月。 被告人李某信用卡诈骗罪一案,(2015)穗海法刑初字第846号.本金10609元,案发后还清全部欠款,有银行的结清证明,最后被海珠区法院判决四个月,缓刑8个月,期间没有谅解书但是被取保候审。 被告人肖某信用卡诈骗罪一案,(2015)穗海法刑初字第1586号.本金61773元,案发后还清全部本金,有银行的结清证明,最后被海珠区法院判决一年零四个月,缓刑两年,期间没有谅解书但是被取保候审。

  以上有申请人提交的海珠区法院的法院判决书为证,这些法院判决书均在最高人民法院官网公开查询,请求贵局参考。

  第四,嫌疑人对自己的犯罪行为供认不讳,到案后如实供述自己的罪行,可以从轻处罚。汪小姐没有肆意挥霍透支的资金,透支后没有逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;也没有抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款,更没有使用透支的资金进行违法犯罪活动。

  汪小姐离开广州到东莞工作后,换了手机号后积极与广发行取得联系,故可以收到手机催收短信。透支金额后一直后陆续还款,最后一次在2011年还款本金及利息。后来与广发行沟通,广发行要求必须还利息,加之经济困难故没有还款,其主观恶意不大,请求贵局考虑。汪小姐因为信用卡透支长期不还导致欠下银行本息金额较大,直到被刑事拘留时还以为自己只是普通的经济纠纷,无法理解信用卡透支不还触犯法律,完全没有意识到自己行为的严重性和对社会的危害性。经过公安机关和律师的教育,才认识到自己的错误已经造成大错,如今后悔不已。

  第五,汪小姐没有前科。汪小姐有正当职业,一直遵纪守法,没有任何犯罪记录甚至违法记录,属于偶犯、初犯。本案涉嫌的罪名是非暴力犯罪,取保候审之后不会发生危险。

  申请人从保证人权、公正司法和人文关怀、家庭稳定的角度综合考量,特提请依法准予对汪小姐取保候审,由其母亲作为保证人。新刑诉法对取保候审制度做了大幅度的改革,其目的就在于最大限度挽救可能犯罪的人,降低审判前的关押率,使犯罪嫌疑人不受看守所其它犯罪嫌疑人的污染,从而更好地达到惩罚与教育相结合的目的。

  辩护结果:人民检察院不予批捕,将案件退还公安机关,公安机关对汪小姐决定取保候审。